银行发展需要学习其他国家的经验。外国学者研究银行问题很早。他们的成果很多。这些成果对我们有用。我们看一些重要的外国文献。

外国学者研究银行风险管理。米什金写《货币金融学》。这本书讲银行风险。银行面临信用风险。借款人不还钱。银行就有损失。银行需要管理这种风险。市场风险也很重要。利率变动影响银行。汇率变动也有影响。操作风险同样存在。银行内部流程可能出错。人为错误带来损失。这本书提出管理方法。银行可以分散贷款。不要集中一个行业。银行需要充足资本。资本可以吸收损失。监管很重要。政府应该监督银行。这些观点现在还在用。

博迪和默顿写《金融学》。他们讲银行功能。银行是资金中介。存款人有钱。借款人需要钱。银行连接双方。银行降低交易成本。个人找借款人很难。银行帮忙完成。银行处理信息问题。借款人信息不透明。银行专门分析信息。银行控制道德风险。借款后行为可能改变。银行监督借款人行为。这些功能是基础。现代银行依然如此。

赫尔写《期权、期货及其他衍生品》。衍生品管理风险。银行使用金融衍生品。利率互换管理利率风险。货币互换管理汇率风险。信用违约互换管理信用风险。这些工具很复杂。银行需要小心使用。衍生品本身有风险。管理不好会出问题。二零零八年危机有教训。银行需要正确使用衍生工具。

外国学者研究银行监管。巴塞尔协议是重要文件。巴塞尔委员会制定规则。第一版巴塞尔协议关注资本。银行资本必须充足。资本分为两级。一级资本最重要。核心资本吸收损失。第二版巴塞尔协议更复杂。三大支柱构成框架。最低资本要求是支柱一。监管审查是支柱二。市场纪律是支柱三。第三版巴塞尔协议加强要求。银行需要更多资本。流动性要求新增加。银行必须持有流动资产。短期压力下可以生存。这些规则影响全球银行。中国银行也遵循这些规则。

艾伦和盖尔写《比较金融系统》。他们比较不同国家。美国市场为基础。银行和市场都重要。德国银行为中心。银行控制企业很大权力。日本主银行制度特别。银行和企业关系紧密。不同系统有不同优点。也有不同问题。金融危机表现不同。银行系统需要适合自己国家。不能简单照搬外国。

拉詹和津加莱斯写《从资本家手中拯救资本主义》。他们讲金融发展。银行应该服务所有人。小企业需要贷款。穷人需要金融服务。金融排斥是问题。银行有时不愿服务穷人。成本高利润低。政府可以发挥作用。要求银行服务弱势群体。金融创新有帮助。移动银行降低服务成本。代理银行模式扩展服务。这些做法让更多人享受银行服务。

莫顿提出金融功能观点。金融系统有六大功能。支付清算功能第一。银行提供支付服务。转账汇款很方便。资金聚集功能第二。银行聚集小额存款。变成大额贷款。资源分配功能第三。银行选择贷款项目。资金流向好项目。风险管理功能第四。银行提供风险工具。信息提供功能第五。银行产生信息。帮助决策。处理激励问题第六。银行设计合同。减少投机行为。银行围绕这些功能发展。技术创新改变形式。功能本身不变。

外国学者研究银行危机。莱因哈特和罗戈夫写《这次不一样》。他们研究八百年金融危机。银行危机经常发生。原因往往相似。信贷快速扩张。资产价格泡沫。监管放松。危机前乐观情绪。危机后经济衰退。银行体系崩溃。恢复需要时间。历史经验值得注意。银行不能过度冒险。监管不能太松。公众教育很重要。知道危机可能发生。

银行技术发展快。外国学者研究金融科技。格林伍德和施瓦茨分析技术影响。自动取款机改变服务。网上银行更方便。手机银行更普及。区块链技术可能改变未来。支付系统更快更安全。智能合约自动执行。技术降低银行成本。技术也带来新风险。网络安全很重要。数据隐私要保护。传统银行需要改变。合作金融科技公司。保持竞争力。

银行公司治理重要。卡普里奥和莱文研究治理问题。银行管理者可能冒险。股东利益可能受损。存款人利益需要保护。董事会监督管理者。监管机构加强外部监督。信息披露提高透明度。薪酬制度需要合理。奖励长期稳定业绩。避免鼓励过度冒险。治理好银行更安全。

普惠金融是热门话题。世界银行发布很多报告。穷人需要银行服务。小额贷款帮助创业。储蓄账户建立储备。保险产品应对意外。汇款服务方便移民。数字技术推动普惠金融。手机账户服务偏远地区。代理银行点覆盖农村。信用评分模型创新。使用非传统数据评估信用。更多人获得贷款机会。

气候变化影响银行。外国学者开始研究。环境风险成为金融风险。洪水干旱损害抵押品。政策变化影响高碳行业。银行需要评估环境风险。绿色金融发展迅速。绿色债券募集资金。贷款支持环保项目。环境信息披露增加。银行投资决策考虑气候因素。可持续金融成为趋势。

这些外国文献提供知识。我们学习银行基本功能。我们学习风险管理方法。我们学习监管框架。我们学习金融危机教训。我们学习技术创新应用。我们学习公司治理要求。我们学习普惠金融实践。我们学习绿色金融发展。知识需要结合中国实际。中国有自己国情。中国银行业规模大。中国经济发展快。中国技术应用广。我们吸收外国有用经验。我们避免外国犯过的错误。我们探索自己的道路。银行服务实体经济。银行支持人民生活。银行维护金融稳定。银行促进经济增长。研究外国文献有帮助。我们继续学习。我们继续实践。我们继续改进。中国银行业会发展更好。