担保法是保护债权的重要法律。借钱给别人担心不还。债权人需要一种保障。担保就是这种保障。债务人或者第三方提供担保。债务人不还钱时债权人可以要求担保人负责。担保法规定了保证、抵押、质押、留置和定金五种形式。每种形式都有自己的规则。生活中最常见的担保是保证和抵押。

保证就是担保人承诺。债务人还不了钱担保人来还。保证分为一般保证和连带责任保证。一般保证要先找债务人。债务人实在没有财产才能找担保人。连带责任保证不一样。债权人可以直接找担保人要钱。担保人还钱后可以向债务人追偿。生活中朋友借钱常找另一个朋友担保。这就是保证。签字前要明白是一般保证还是连带责任保证。合同没有写清楚法律会按连带责任保证处理。很多人不懂这一点。随便签字最后要替别人还钱。

抵押是债务人或者第三方提供财产。房子车子机器设备都可以抵押。财产还是抵押人自己使用。还不了钱时债权人可以卖掉抵押财产优先受偿。抵押必须登记。房子抵押不登记没有效力。车子抵押不登记不能对抗善意第三人。张三向银行贷款买房子。银行要求用房子抵押。张三还不了贷款银行可以申请拍卖房子。拍卖款先还给银行。多余的钱还给张三。这就是抵押的作用。

质押是把动产或者权利凭证交给债权人。东西在债权人手里。债务人还不了钱债权人可以卖掉这些东西。黄金首饰存货单提单都可以质押。质押不需要登记。东西交过去质押就成立。李四向王五借钱。把手表交给王五保管。这就是质押。李四还钱王五还手表。李四不还钱王五可以卖掉手表。

留置是债权人已经合法占有债务人的动产。债务人不还钱债权人可以扣留这些东西。修车不付钱修理厂可以扣留汽车。托运货物不付运费物流公司可以扣留货物。留置是一种法定担保。不需要事先约定。符合条件就可以行使。

定金是签订合同时付一笔钱。付定金的一方不履行合同无权要回定金。收定金的一方不履行合同要双倍返还定金。定金不能超过合同金额的百分之二十。超过部分没有定金的效力。买房子签合同付定金。买方反悔不要房子定金不能退。卖方反悔不卖房子要退双倍定金。

担保合同必须有效。主合同无效担保合同也无效。担保合同另有约定的按照约定。担保人要有资格。国家机关学校幼儿园医院不能当保证人。企业法人的分支机构要经过法人书面授权。否则保证无效。担保财产必须是法律允许的。土地所有权不能抵押。耕地宅基地不能抵押。法律禁止流通的财产不能担保。

担保的范围包括主债权利息违约金损害赔偿金和实现担保的费用。合同可以约定只担保其中一部分。没有约定就担保全部债务。担保的期间很重要。一般保证的债权人要在保证期间内起诉债务人或者申请仲裁。连带责任保证的债权人要在保证期间内向保证人主张权利。过了保证期间保证人不再承担责任。抵押权的行使期间是主债权诉讼时效期间。过了这个期间人民法院不再保护。

多个担保人存在的情况很常见。同一债务有多个保证人。保证人之间可以约定份额。没有约定份额的债权人可以要求任何一个保证人承担全部责任。保证人承担保证责任后可以向债务人追偿。也可以向其他保证人要求分担。债务人自己提供物的担保。债权人应当先就该物的担保实现债权。第三人提供物的担保。债权人可以自由选择实现担保的顺序。债权人放弃债务人自己提供的物的担保。其他担保人在债权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

担保物权需要登记。登记产生对抗效力。不动产抵押不登记抵押权不成立。动产抵押不登记不得对抗善意第三人。登记的担保物权优先于没有登记的担保物权。都登记的按照登记先后顺序清偿。都未登记的按照债权比例清偿。

担保的实现方式有多种。协议折价。拍卖。变卖。协议损害其他债权人利益的可以请求人民法院撤销。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的抵押权消灭。质权留置权不受诉讼时效限制。但质权人留置权人应当及时行使权利。长期不行使可能被要求处置财产。

担保在金融领域应用广泛。银行贷款几乎都要求担保。中小企业融资困难。缺乏合格担保物。于是产生担保公司。担保公司为中小企业提供担保。收取担保费用。中小企业获得贷款。还不了钱担保公司代偿。担保公司再向中小企业追偿。担保公司促进了经济发展。

担保也存在风险。债权人可能过度依赖担保。忽视债务人本身的还款能力。担保财产可能贬值。可能毁损灭失。可能被重复担保。保证人可能没有偿还能力。可能逃避责任。担保手续可能不完备。可能无效。债权人必须仔细审查。核实担保人资格。核实财产权属。办理合法手续。动态跟踪担保财产状况。及时主张权利。

担保纠纷很多。债务人还不了钱。债权人起诉担保人。担保人认为保证期间已过。担保人认为主合同无效。担保人认为债权人放弃物的担保。担保人认为存在欺诈胁迫。法院审理此类案件。审查担保合同效力。审查担保范围。审查担保期间。审查债权人是否履行义务。依法作出判决。保护合法担保权益。打击非法担保行为。

担保法帮助人们建立信任。借钱需要担保。交易需要定金。担保促进资金融通。促进商品流通。担保维护交易安全。维护债权实现。每个人都要懂一点担保法。避免不必要的损失。签字盖章前看清楚。了解自己的权利和义务。担保是承诺。承诺就要负责。法律保护诚实守信的人。法律惩罚欺诈违约的人。担保法就在我们身边。和我们的生活紧密相关。