公司财务战略很重要。财务战略是公司的大计划。这个计划管钱怎么来。钱怎么用。钱怎么分。公司想长大。公司想赚钱。公司想活得久。这些都需要好财务战略。

钱是公司的血。公司没钱不能动。公司开张要钱。公司买机器要钱。公司发工资要钱。公司卖东西可能要先做货。做货又要钱。钱从哪里来是一个大问题。老板自己有钱可以拿出来。老板钱不够要找别人借。银行可以借钱给公司。银行借钱要收利息。公司还可以找别人投资。别人投资成为股东。股东要分利润。借钱和找投资不一样。借钱是公司的债。公司必须还。投资是公司的本。公司不用还。但股东说话有分量。

公司用钱要小心。钱要用在能赚钱的地方。买新机器可能让生产更快。生产快可以多卖货。多卖货就多赚钱。但机器很贵。如果买了机器货卖不掉。公司就亏了。开新店也可能多卖货。但新店要租金要人工。如果新地方没人买。公司又亏了。所以用钱前要想清楚。要想这钱花出去能回来多少。什么时候能回来。有些钱很快能回来。有些钱很慢才回来。公司不能把所有钱都投在慢的地方。公司每天要花钱。没钱付工资公司就乱了。

公司卖东西有时不能马上收钱。别人说先拿货后给钱。这叫应收账款。别人一直不给钱就变成坏账。公司货卖出去没收钱。但公司已经交了税。公司已经花了成本。这样公司钱就紧张。公司要管好应收账款。不能让欠钱拖太久。公司买东西也可能欠别人钱。这叫应付账款。欠别人钱可以晚点付。这样公司手里钱多一点。但一直欠别人钱也不好。别人下次不给你货了。

公司东西卖多少钱很重要。价钱高赚得多。但价钱高可能没人买。价钱低卖得多。但可能不赚钱。公司要算清楚成本。材料多少钱。人工多少钱。机器厂房折掉多少钱。这些加起来是成本。卖价要比成本高。高出来的部分是毛利。毛利要付办公室开销。要付销售费用。要付利息。剩下的才是公司赚的钱。定价时要看市场。别人卖什么价。自己的东西好不好。好的东西可以卖贵点。

风险处处都在。做公司就有风险。风险可能让公司赔钱。风险可能让公司关门。风险管理就是提前看到风险。想办法减少风险带来的伤害。市场风险很大。市场变了没人要你的东西。以前人人用手机。现在人人用智能手机。做老式手机的公司就倒了。技术风险也很厉害。新技术出来老技术就淘汰了。别人用新技术成本更低。你的东西贵就卖不掉。还有价格风险。材料价钱突然涨了。你的成本变高。但你的卖价不能马上涨。你就少赚钱甚至亏钱。

借钱多有风险。借钱要还利息。生意好时利息还得起。生意不好时利息也必须要还。公司赚的钱不够还利息就麻烦了。银行来催债。公司东西可能要卖掉还钱。公司可能破产。不借钱又可能长不大。好机会来了没钱抓不住。所以借钱要合适。借多少要看公司赚钱能力。看公司东西卖掉变钱的速度。借钱最好用在能生更多钱的地方。

外汇风险要注意。公司和外国做生意可能收外国钱。外国钱换本国钱时汇率会变。汇率变了可能公司就少收钱。签合同时要写清楚按什么汇率算。或者提前约定好一个固定汇率。

公司内部也有风险。人可能偷钱。人可能做错账。管钱的人和记账的人最好分开。钱出去要有记录。要有批准。大钱出去要几个人同意。账要经常查。不对的地方要早发现。

公司要有准备。天有不测风云。市场突然不好怎么办。主要客户跑了怎么办。材料突然买不到怎么办。公司要留一些钱应急。这笔钱不能乱动。这笔钱是救命钱。公司也可以买保险。火灾把厂房烧了保险可以赔。关键的人死了保险可以赔钱给公司。

风险永远不能全去掉。公司要做的就是知道风险有多大。自己能不能承受。有些风险大但赚得也多。公司愿意试一试。有些风险大赚得也不多。那就不做。公司要知道自己怕什么。怕没钱就多留现金。怕卖不掉就少做点货。怕欠钱不给就收紧欠账。

公司不同阶段财务战略不同。公司刚开张要活下来。财务战略是多找钱少花钱。找亲戚朋友借钱。找投资人讲故事。钱用在最关键的地方。公司长大了要抢市场。财务战略可能是多借钱快速开店。抢占好地方。公司老了要稳住。财务战略是少冒险多留钱。保证赚钱分给股东。

大公司和小公司不一样。大公司钱多可以冒更大风险。可以同时做很多事。这个不成那个成。小公司钱少只能小心。一次失败可能就起不来。大公司借钱容易利息低。小公司借钱难利息高。

行业不同财务战略也不同。做软件的初期花钱多赚钱晚。财务战略要找敢冒险的投资人。卖日用品的每天有现金。财务战略可以靠自身周转。少借钱。

财务战略和风险管理是连在一起的。财务战略决定公司怎么跑。风险管理决定路上有没有坑。要一起看。公司定大计划时要想想风险。借钱扩张时要想万一卖不掉怎么办。投资新东西时要想万一不成功怎么办。风险管理不是不让动。是让动的时候眼睛睁大点。脚步踩稳点。

公司管钱的人责任很重。他们要算好账。他们要看到钱够不够。他们要提醒老板危险在哪里。他们要设计好制度防止内部出错。他们要和银行搞好关系。要和投资人沟通好。公司所有人都和钱有关。销售员卖东西关系到收钱。采购员买东西关系到付钱。生产员做东西关系到成本。每个人都要有钱的概念。省钱就是赚钱。浪费就是丢钱。

公司最后是要赚钱的。赚钱才能发工资。赚钱才能买新设备。赚钱才能回报投资人。赚钱公司才能存在。不赚钱说什么都没用。财务战略和风险管理都是为了赚钱。赚今天的钱。赚明天的钱。一直赚下去。市场好时多赚点。市场不好时少亏点。坚持下去等市场好。这就是公司的金钱之道。简单但不容易。需要天天操心。需要步步小心。这就是做公司的现实。