温州有很多小工厂小公司。它们是温州经济的重要部分。这些工厂公司做鞋子做衣服做电器。它们需要钱来买材料发工资买机器。它们经常为钱发愁。大银行喜欢借钱给大企业。大企业有房子有地可以抵押。小工厂小公司没有那么多东西抵押。它们借钱很难。

小工厂小公司需要钱的时候找谁呢？它们先找亲戚朋友借。亲戚朋友的钱不多。生意好的时候可能借到。生意不好的时候大家都难。它们也找民间借钱。民间借钱利息高。借十万块一个月可能要还几千块利息。利息太高了。小工厂小公司赚钱不容易。利润薄。付了高利息就白干了。有的公司因为还不起钱关门了。

银行为什么不愿意借钱给小工厂小公司呢？银行觉得风险大。小工厂小公司账目不清楚。今天赚钱明天可能亏钱。它们没有正规的财务报表。银行看不懂它们的经营情况。银行要抵押物。小工厂小公司只有几台旧机器。旧机器不值钱。银行不要这些抵押物。银行手续多时间长。小工厂小公司等不了。它们要马上拿钱买原料。不然订单就做不了。

政府想了一些办法。政府让银行多支持小企业。政府搞了担保公司。小工厂小公司找不到担保。担保公司帮它们担保。担保公司收一些费用。这有一定作用。但是担保公司也要看风险。风险太大的它们也不愿意担保。政府还鼓励银行放小额贷款。小额贷款金额小手续简单。这个办法不错。但是银行做的还不够多。很多小工厂小公司还是拿不到钱。

小工厂小公司自己也有问题。它们管理不够好。老板一个人管所有事。财务不正规。采购销售记账都混在一起。银行来看的时候看不懂。它们缺乏专业人才。大学毕业生喜欢去大公司。小工厂小公司留不住人。它们没有长远计划。今天有订单就做。明天没订单就闲着。这样的状态银行不敢借钱。

温州人聪明能干。他们想了很多办法解决钱的问题。早年有“台会”。大家凑钱给需要的人。这个办法帮助了不少人。但是“台会”风险大。一个人还不上钱，大家都受损失。后来出了问题。现在大家不太敢参加“台会”了。还有私人直接借钱。老板之间互相借钱。这靠的是人情和信任。人情和信任范围有限。只能解决小问题。

新技术可以帮忙。手机支付很普及。小工厂小公司的流水记录在手机里。银行可以通过流水了解它们的经营情况。流水多说明生意好。银行可以根据流水借钱。不需要抵押物。这个办法正在试。有些银行已经开始做了。但是还有很多银行不愿意做。它们担心流水可以造假。它们更相信传统的抵押物。

小工厂小公司可以互相帮助。几家小公司联合起来。它们一起向银行借钱。互相担保。一家还不上，其他几家帮忙还。这样银行风险小了。银行可能愿意借钱。这个办法需要小公司之间信任度高。大家要诚实守信。一家出问题不能连累别人。温州人团结。这个办法可以试试。

保险公司可以参与。银行为什么怕风险？怕小公司还不上钱。保险公司可以设计一种保险。小公司还不上钱的时候保险公司赔一部分。银行损失小了就愿意借钱。保险公司要收保费。小公司要付这笔钱。如果保费不高，小公司可以接受。这个办法需要保险公司仔细计算风险。保险公司要了解小工厂小公司的真实情况。

小工厂小公司要改变自己。它们要规范财务。请一个会计把账记清楚。每个月做报表。让银行看得明白。它们要制定计划。明年想做什么。需要多少钱。怎么还钱。把这些告诉银行。银行觉得靠谱就可能借钱。它们要重视诚信。借了钱按时还。下次借钱就容易了。好名声很重要。

温州的银行要改变思路。小工厂小公司数量多。它们加起来需要很多钱。这是一笔大生意。银行不要只盯着大企业。大企业贷款竞争激烈。利息低。小企业贷款利息可以高一点。平衡风险。银行可以派人了解小企业。看看机器看看工人看看订单。实地了解比看报表更重要。银行可以培养专门做小企业贷款的人。这些人懂得小企业的特点。能判断哪些小企业可靠。

政府可以做更多事情。政府可以给银行补贴。银行给小企业贷款，政府给银行一些奖励。银行积极性就高了。政府可以建立信用平台。小企业的纳税情况、水电费缴纳情况都记录在平台里。信用好的小企业一目了然。银行查阅平台就知道该不该借钱。政府可以减少手续。小企业贷款审批时间缩短。小企业急需钱的时候能快点拿到。

小工厂小公司是温州经济的毛细血管。它们健康了温州经济才健康。它们解决了大部分人的就业。它们生产了各种商品。它们需要钱就像人需要血液。输血不畅身体就虚弱。解决钱的问题需要大家一起想办法。银行改变观念。政府提供支持。小企业自身努力。新技术的应用也很关键。办法总比困难多。温州人从来不怕困难。他们创造了温州模式。他们也能找到解决融资问题的好办法。

这个过程可能比较慢。需要一步一步来。不能着急。银行要试验新方法。小企业要积累信用。政府要搭建好平台。大家方向一致。都希望温州经济更好。都希望小工厂小公司活下去、发展好。钱的问题解决了，小工厂小公司就能买新机器。就能研发新产品。就能给工人涨工资。就能接更多订单。温州制造就会更有竞争力。

外面的市场很大。全中国全世界都需要温州生产的产品。小工厂小公司有能力做出好东西。它们缺的往往就是那笔周转的资金。有了资金它们就能扩大生产。就能改善质量。就能打造品牌。温州的小工厂小公司曾经走出国门。将来还能走得更远。融资问题是一个门槛。跨过这个门槛，前面就是更广阔的空间。